Quyền thu giữ tài sản bảo đảm theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025 – Có hiệu lực từ ngày 15/10/2025

Từ ngày 15/10/2025, quy định mới về quyền thu giữ tài sản bảo đảm của tổ chức tín dụng chính thức có hiệu lực, theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025 (Luật số 96/2025/QH15) được Quốc hội thông qua ngày 27/6/2025.
Nội dung này được quy định cụ thể tại Điều 198a – bổ sung vào Luật Các tổ chức tín dụng 2024, nhằm hoàn thiện cơ chế xử lý nợ xấu và nâng cao tính khả thi trong thu hồi tài sản bảo đảm.

1. Nghĩa vụ giao tài sản bảo đảm

Bên bảo đảm hoặc người đang giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu có nghĩa vụ giao tài sản, kèm theo hồ sơ, giấy tờ pháp lý liên quan cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức mua bán, xử lý nợ để xử lý theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật.

Trường hợp bên bảo đảm hoặc người giữ tài sản không tự nguyện giao tài sản, tổ chức tín dụng và các chủ thể có liên quan được quyền thu giữ tài sản bảo đảm theo quy định tại Điều 198a.

2. Điều kiện để tổ chức tín dụng được thu giữ tài sản bảo đảm

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức mua bán, xử lý nợ chỉ được thu giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu khi đáp ứng đồng thời các điều kiện sau:

• Xảy ra trường hợp xử lý tài sản bảo đảm theo Điều 299 Bộ luật Dân sự;
• Hợp đồng bảo đảm có thỏa thuận về quyền thu giữ tài sản bảo đảm;
• Biện pháp bảo đảm đã phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba;
• Tài sản bảo đảm không trong tranh chấp, không bị kê biên, tạm đình chỉ hoặc đang thuộc biện pháp bảo đảm thi hành án;
• Tài sản bảo đảm đáp ứng điều kiện theo quy định của Chính phủ;
• Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức mua bán, xử lý nợ đã thực hiện công khai thông tin theo quy định tại khoản (3) hoặc (4) Điều 198a.

3. Thủ tục công khai thông tin khi thu giữ tài sản bảo đảm là bất động sản

Chậm nhất 15 ngày trước ngày thu giữ, tổ chức tín dụng hoặc tổ chức xử lý nợ phải công khai thông tin về thời gian, địa điểm, lý do thu giữ và tài sản được thu giữ.
Việc công khai được thực hiện qua các hình thức:

• Đăng tải trên trang thông tin điện tử của đơn vị;
• Gửi văn bản thông báo đến UBND cấp xã và Công an cấp xã nơi có tài sản bảo đảm;
• Niêm yết thông báo tại UBND nơi bên bảo đảm đăng ký địa chỉ và nơi có tài sản;
• Gửi thông báo cho bên bảo đảm hoặc người đang giữ tài sản bảo đảm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm.

Trường hợp bên bảo đảm thay đổi địa chỉ mà không thông báo, địa chỉ được xác định theo thông tin đã cung cấp trong hợp đồng hoặc tại cơ quan đăng ký biện pháp bảo đảm.

4. Thủ tục công khai thông tin khi thu giữ tài sản bảo đảm là động sản

Trước khi tiến hành thu giữ, tổ chức tín dụng phải công khai thông tin tương tự, bao gồm: tài sản, lý do, thời điểm và địa điểm thu giữ, thông qua các hình thức:

• Đăng tải trên website chính thức của tổ chức;
• Gửi thông báo bằng văn bản cho UBND cấp xã và Công an cấp xã nơi bên bảo đảm đăng ký địa chỉ;
• Thông báo trực tiếp cho bên bảo đảm hoặc người giữ tài sản (nếu có).

Nếu không có thỏa thuận cụ thể, việc thông báo có thể được thực hiện qua ủy quyền, dịch vụ bưu chính hoặc phương tiện điện tử.

5. Trách nhiệm của chính quyền địa phương và cơ quan công an

UBND cấp xã và Công an cấp xã nơi tiến hành thu giữ có trách nhiệm bảo đảm an ninh, trật tự, an toàn xã hội trong suốt quá trình thu giữ tài sản.

Trường hợp bên bảo đảm không hợp tác hoặc vắng mặt, đại diện UBND cấp xã tham gia chứng kiến và ký biên bản thu giữ tài sản bảo đảm.

6. Quy định về ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm

• Tổ chức tín dụng chỉ được ủy quyền cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của chính tổ chức đó;
• Tổ chức mua bán, xử lý nợ chỉ được ủy quyền cho tổ chức tín dụng bán nợ hoặc công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng bán nợ;
• Tổ chức tín dụng được chuyển giao bắt buộc có thể ủy quyền cho tổ chức tín dụng nhận chuyển giao hoặc công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của bên nhận chuyển giao.

Trong mọi trường hợp, quá trình thu giữ không được vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội.

7. Quy định nội bộ về trình tự, thủ tục thu giữ tài sản bảo đảm

Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức mua bán, xử lý nợ phải ban hành quy định nội bộ về trình tự, thủ tục thu giữ tài sản bảo đảm, bao gồm cả quy định về ủy quyền thu giữ theo Điều 198a.

Hiệu lực thi hành

Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025 chính thức có hiệu lực từ ngày 15/10/2025.
Doanh nghiệp, cá nhân và tổ chức tín dụng cần rà soát lại hợp đồng bảo đảm, cơ chế xử lý nợ xấu và quy trình nội bộ để bảo đảm tuân thủ các quy định mới.

---

MKLaw – Hành lang pháp lý vững chắc cho quyền lợi của bạn!

 𝟙𝟟𝟟 Trưng Nữ Vương – Quận Hải Châu – Tp.Đà Nẵng – Việt Nam
 +̲8̲4̲ ̲7̲7̲ ̲3̲1̲1̲ ̲2̲2̲3̲3̲
 lawmk.minhkhanh@gmail.com / mklawdn@gmail.com
 𝒎𝒌𝒍𝒂𝒘.𝒄𝒐𝒎.𝒗𝒏